Cara Menghitung Bunga Pinjaman Kebutuhan Pribadi dan Bisnis

Cara menghitung bunga pinjaman untuk kebutuhan pribadi dan komersial – Sebelum mengajukan kredit, kita harus tahu cara menghitung bunga pinjaman untuk memverifikasi fakta bahwa bunga dihitung berdasarkan kredit Anda.

Dengan mendapatkan wawasan tentang perhitungan bunga dari jenis kredit yang Anda usulkan, Anda dapat menganalisis jumlah angsuran atau angsuran yang dikumpulkan dan kapan periode pinjaman dapat dibayarkan.

Anda mungkin sudah menyadari bahwa pembayaran kredit yang harus dibayar berasal dari akumulasi jumlah pinjaman di samping bunga yang dibebankan.

Dengan mengetahui cara menghitung bunga pinjaman, dan jenis yang dapat Anda mulai menganalisis jumlah angsuran yang harus dibayar.

Setelah itu, Anda juga bisa tahu berapa lama pinjaman bisa dilunasi.

Jika demikian, tentu saja Anda dapat mengelola keuangan dengan lebih baik, bukan?

Jadi, mari kita bahas bagaimana menghitung persentase bunga pinjaman, serta hal-hal terkait lainnya!

Sehingga perencanaan keuangan lebih matang dan berorientasi pada masa depan untuk mendapatkan keuntungan.

Ketahui tingkat bunga pinjaman
Sebelumnya Anda harus tahu di muka, tingkat bunga kredit yang menjadi dasar untuk bagaimana menghitung tingkat bunga pinjaman di lain waktu.

Adapun suku bunga kredit, mereka adalah suku bunga yang dibayarkan kepada pelanggan sebagai tanggapan terhadap pinjaman yang diberikan.

Nah, suku bunga ini adalah sumber pendapatan bagi bank.

Dengan memperoleh tingkat bunga kredit ini, bank dapat mengambil manfaat dari dan mempertahankan operasi harian mereka.

Oleh karena itu, tingkat bunga kredit biasanya jauh lebih besar atau lebih tinggi dari tingkat deposito.

Bagi mereka yang tidak tahu, harga deposito adalah tingkat bunga yang diberikan kepada pelanggan sebagai tanggapan terhadap layanan penyimpanan uang bank.

Jenis – jenis suku bunga pinjaman
Dalam pinjaman, ada berbagai jenis bunga pinjaman.

Nah, Anda juga perlu tahu jenis dan ketentuan sebelum mengetahui cara menghitung pinjaman suku bunga.

Apa saja?

Suku bunga pinjaman berdasarkan sifatnya
Sesuai sifatnya, ada dua jenis suku bunga yang berlaku di Indonesia: bunga tetap dan bunga mengambang:

Baca Juga  : Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syari’ah (KSPPS)

1. Manfaat tetap (tetap)

Sejalan dengan namanya, tujuan dari bunga tetap adalah bunga yang persentasenya tidak berubah selama periode hak. Biasanya, Anda akan menemukan informasi tentang ini dengan jelas dalam perjanjian kredit pinjaman, bunga ini tidak akan berubah sampai akhir periode kredit.

Misalnya, bank menetapkan bunga spesifik pelanggan menjadi 15 %, dan kemudian selama periode angsuran, rekening bunga akan tetap 10 %.

Keuntungan dari jenis bunga pinjaman ini adalah, Anda tidak perlu khawatir jika suku bunga naik satu hari di pasar.

Dikabarkan bahwa ini akan membayar kewajiban angsuran yang sama.

Namun, kerugiannya adalah jika suku bunga turun, maka ini berarti Anda harus membayar kewajiban premi dengan bunga lebih tinggi daripada pasar.

Pinjaman yang menggunakan jenis bunga ini biasanya CTA, kredit kepemilikan rumah (KPR), mobil, mesin, dan pinjaman jangka pendek lainnya.

2. Bunga mengambang (mengambang)

Lalu ada nama suku bunga mengambang atau mengambang.

Jenis bunga pinjaman ini akan selalu berubah dalam periode angsuran berdasarkan dinamika suku bunga pasar.

Jadi, jika suku bunga naik di pasar, bunga pinjaman akan naik, dan sebaliknya.

Adapun manfaat dari jenis minat ini, Anda tidak perlu khawatir tentang risiko bahwa bunga akan sangat tinggi / rendah dibandingkan dengan pasar.

Meskipun kerugiannya adalah Anda tidak dapat menikmati keunggulan kompetitif dari suku bunga pasar tipe tetap.

Jenis bunga pinjaman ini sering disimpan dalam produk perbankan seperti KPR setelah periode bunga berlalu.

Tidak hanya itu, untuk pinjaman modal ventura dan pinjaman jangka panjang lainnya, biasanya mengidentifikasi jenis bunga mengambang.

Misalnya, misalnya, tingkat bunga KPR pertama ditetapkan untuk jangka waktu tiga tahun, yaitu 8 %, maka tahun berikutnya akan berubah menjadi bunga mengambang berdasarkan suku bunga pasar.

3 Cara menghitung bunga pinjaman

Selain itu, berdasarkan akun, ada tiga jenis suku bunga pinjaman di bank-bank di Indonesia.

Ayo, lihat ini dulu sebelum tahu bagaimana menghitung persentase bunga pinjaman!

1. Bunga datar
Menghitung bunga pinjaman bunga tetap adalah cara termudah untuk menghitung bunga pinjaman dibandingkan dengan yang lain.

Alasannya adalah, karena setiap bulan akan menjadi cara yang sama untuk menghitungnya.

Ukuran bunga datar menunjukkan jumlah utang awal.

Bunga tetap juga dikenal sebagai bunga pinjaman yang dihitung berdasarkan waktu janga atau tenor.

Secara umum, jenis bunga ini digunakan untuk pinjaman kredit tanpa jaminan (KTA).

Formula perhitungan: bunga infertilitas = (P x l x t) / jb

Catatan: P = pokok pinjaman l = suku bunga t = total periode kredit jb = jumlah bulan dalam periode kredit

Bagaimana Anda menghitungnya?

Untuk memfasilitasi pemahaman, mari kita simulasikan pinjaman sederhana.

Agung meminjamkan uang kepada Bodie seharga Rs 100 juta selama 12 bulan.

Untuk pinjaman ini, bunga pinjaman tertinggi diberikan pada 15 % setiap tahun.

Berapa yang harus dibayar Bodie setiap bulan untuk membayar harga yang mahal?

Total pinjaman: Rp. 100.000.000

Durasi pinjaman: 12 bulan

Bunga: 15 % / tahun

Pembayaran dilakukan setiap bulan.

Kami pertama-tama menghitung jumlah pinjaman yang harus kami bayar setiap bulan. Cara kami berbagi pokok pinjaman dengan jumlah angsuran atau 100.000.000 rupee / 12 = 8.333.333,33 per bulan.

Kemudian hitung jumlah bunga yang harus dibayar oleh refleksi :

Perhitungan bunga per tahun: 100.000.000 rupee * 15 % = 15.000.000

Karena harus dibayar bulanan, kami membagi 12 bulan = 1.250.000

Jadi yang harus saya bayar setiap bulan adalah 8.333.333,33 rupee + 1.250.000 rupee 9.583.333,33 rupee.

Rinciannya adalah sebagai berikut :

Tabel perhitungan bunga pinjaman menggunakan metode bunga tetap.

Hitung bunga pinjaman efektif

2. Bunga efektif

Menghitung bunga pinjaman efektif biasanya digunakan sebagai bunga aktual untuk pinjaman jangka panjang seperti KPR.

Tidak seperti bunga tetap, menggunakan bunga pinjaman ini, jumlah premi akan semakin ditekan setiap bulan.

Dikabarkan bahwa rekening bunga akan melihat nilai sisa pinjaman utama atau jumlah utang yang tidak dibayarkan setiap bulan.

Formula perhitungan: bunga = SP x i x (30/360)

Catatan: SP = saldo dasar pinjaman bulan sebelumnya i = suku bunga selama 30 tahun = jumlah hari per bulan 360 = jumlah hari per tahun

Lalu bagaimana Anda menyelesaikan hitungan? Lihat studi kasus berikut

B memberikan pinjaman kredit sebagai berikut:

Jumlah pinjaman = 220 juta rupee

Bunga per tahun = 10 %

Tenor = 12 bulan.

Maka angsuran yang harus dibayar setiap bulan adalah Rp. 120 juta / 12 bulan = 10 juta rupee per bulan.

Bunga bulan 1: (120 juta rupee – (1 – 1) x 10 juta rupee) x 10 % / 12 = Rp1 juta.

Kemudian angsuran B per bulan 1 plus bunga, 10 juta rupee + 1 juta rupee = 11 juta rupee

Bunga bulan 2: (120 juta rupee – (2 – 1) x 10 juta rupee x 10 % / 12 = Rp916.667

Kemudian angsuran B per bulan 1 plus bunga, Rs. 10 juta + Rs. 16667 = Rs. 10916667

Jadi sampai bunga bulan kedua belas: (120 juta rupee – (12- 1) x juta rupee) x 10 % / 12 = Rp83.333 maka premi B di bulan 12 ditambah bunga adalah 10 juta rupee + 3333 rupee = 10.083.333 rupee

3. Bunga tahunan
Menghitung bunga pinjaman aktual Bunga tahunan adalah untuk menyesuaikan bunga aktual dengan jumlah angsuran yang sama setiap bulan.

Metode penghitungan bunga sama dengan bunga aktual, karena bunga akan dihitung dari jumlah asli yang tersisa untuk pinjaman.

Baca Juga : Aplikasi Pinjam Online Resmi di Awasi OJK

Namun, untuk membuat jumlah premi yang sama setiap bulan, jumlah bagian bunga yang dibayarkan akan berkurang sementara bagian pokok akan meningkat.

Jadi, di bulan pertama, pembayaran bunga akan lebih besar, dan kemudian perlahan-lahan berkurang sampai akhir masa jabatan.

Tujuan dari bunga tahunan adalah untuk memfasilitasi pembayaran cicilan pelanggan setiap bulan dan tidak merasa pusing dengan cicilan variabel.

Lalu bagaimana Anda menghitungnya?

Untuk menghitung pembayaran bunga tahunan, Anda dapat menggunakan rumus:

Formula perhitungan: bunga = SP x i x (30/360)

Catatan:

SP = saldo pinjaman dasar pada bulan sebelumnya

i = suku bunga untuk tahun 30 = jumlah hari per bulan

360 = jumlah hari per tahun

Untuk lebih memahami bagaimana bunga tahunan dihitung, mari kita gunakan kasus Great dan Budi di titik teratas sebagai akun, yaitu:

Total pinjaman: Rp. 100.000.000

Durasi pinjaman: 12 bulan bunga: 15 % / tahun

Maka akunnya adalah sebagai berikut :

Tabel perhitungan bunga pinjaman menggunakan metode bunga tahunan. Hitung bunga pinjaman efektif

Seperti yang ditunjukkan pada tabel di atas, akun bunga ini menghasilkan angka yang agak dekat dengan akun bunga aktual tetapi memiliki angsuran kotor yang sama setiap bulan.

Kemudian persen bunga pinjaman = (Rp132 juta – Rp120 juta) / Rp120 juta x 100 % = 10 %

Jumlah bunga pinjaman C karenanya 10 %.

Perbandingan pinjaman P2P, koperasi, pinjaman online dan bank
Dari banyak cara bisnis atau pinjaman pribadi, pinjaman P2P, koperasi, pinjaman online, dan bank adalah tempat yang paling banyak digunakan untuk masyarakat.

Alasannya adalah, karena akses ke pinjaman di 4 mudah dilakukan.

Bagaimana Anda membandingkan bunga 4 tempat itu?

Inilah penjelasannya!

1. Bunga Pinjaman Kredit P2P

Biasanya pinjaman pada platform fintech P2P Lending tidak menggunakannya, sehingga bunga yang ditawarkan secara alami lebih tinggi daripada bank.

Namun, bunga pinjaman yang ditentukan oleh sebagian besar fintech masih sangat terjangkau, yaitu, kisaran 7 % hingga 30 % per tahun atau 0,58 % hingga 2,5 % per bulan.

Misalnya, dalam pinjaman bisnis dari CoinBusiness menggunakan sistem pinjaman P2P. Coin Business menawarkan bunga pinjaman mulai 0,75 % per bulan.

2. Bunga pinjaman kolaboratif

Koperasi juga merupakan salah satu tempat yang diandalkan orang ketika mereka ingin mengajukan pinjaman untuk kebutuhan bisnis atau pribadi.

Koperasi biasanya lebih populer karena bunga pinjaman koperasi biasanya berkisar antara 0,3 hingga 2,5 % per bulan.

Tetapi perlu diingat, biasanya jika Anda ingin meminjam dana dalam koperasi, Anda harus menjadi anggota atau anggota koperasi.

3. Bunga pinjaman online

Di era digital seperti sekarang ini, banyak juga meminjamkan pinjaman atau online yang menyediakan akses mudah bagi orang yang mengajukan pinjaman.

Namun, tampaknya bunga pinjaman online cukup tinggi, Anda tahu.

Anda dapat dikenai biaya sekitar 0,05 % hingga maksimum 0,8 % per hari.

Berarti ketika dibuat per bulan, bunganya berkisar dari 1,5 % hingga 24 % per bulan.

4. Bunga pinjaman bank

Akhirnya jasa keuangan konvensional atau bank.

Dengan meminjam di sini, Anda akan dikenakan pinjaman bank mulai dari 0,59 % hingga 2 % per bulan.

Tentu saja, setiap bank akan memberikan persentase bunga yang berbeda.

Untuk mengetahui berapa banyak bunga pinjaman bank yang Anda pilih, Anda dapat mengakses di sini.

Cara menghitung pentingnya Pinjaman CoinWorks
Terlepas dari berlalunya perbankan konvensional atau lembaga pemberi pinjaman keuangan, Anda juga bisa mendapatkan pinjaman modal online dari CoinWorks, dengan plafon mulai dari Rp5 juta hingga Rp2 miliar.

Melalui CoinBusiness, Anda mendapatkan pinjaman online melalui metode peer to peer planning.

Di mana penyandang dana mengumpulkan sejumlah dana untuk memberi Anda modal bisnis.

Konsep ini sama dengan ketika Anda mendapatkan modal bisnis dari investor atau koperasi simpan pinjam.

Bunga pinjaman dalam Bisnis Koin rendah, yaitu dari 0,75 % menjadi 1,67 % flat per bulan dengan tenor dari 6 bulan hingga 24 bulan.

Kembangkan bisnis Anda dengan KoinWorks dengan akses modal bisnis yang mudah dan terjangkau.

About the Author: liashi

You might like

Leave a Reply

Your email address will not be published.